Pojištění odpovědnosti za škodu

Abstract

Pojištění odpovědnosti za škodu je pojištěním, jehož účelem je náhrada škody v případě, že příslušný pojištěný subjekt odpovídá za způsobenou škodu třetím osobám a je povinen takto vzniklou škodu uhradit. Toto pojištění je dle dikce zákona, upravujícího soukromé pojištění, samozřejmě pojištěním škodovým, neboť jeho účelem je náhrada takto vzniklé škody, nikoli získání dohodnutého obnosu. Posouzení míry rizika, které pojistitel bere na sebe tím, že se zavazuje uhradit takto vzniklou škodu formou pojistného plnění dle znění pojistné smlouvy, není vůbec jednoduché, a to z mnoha důvodů, jež ve své disertační práci rozkrýt. Jedním z nich je posouzení výše pojistné sazby z hlediska šíře odpovědnosti, jež by v případě vzniku škody dle právních norem mohla vzniknout, posouzení stanoveného rozsahu pojistné ochrany s ohledem na možnou míru "provinění" daného subjektu, jež má za škodu odpovídat, v souladu s příslušnými právními předpisy a pojistnou smlouvou, s ohledem na skutečnost, zda daným pojištěným má být kryta pouze nedbalost či i úmyslné jednání pojištěné osoby. Pro úpis rizika je dále podstatný i rozsah příslušné pojistné ochrany, a to v souvislosti se strukturou náhradové povinnosti, případně její výší, jež zákon ukládá, v návaznosti na rozsah případného pojistného plnění, jež pojistitel nabízí, či nabídnout může. Upisovatel daného rizika musí mít na zřeteli především dvě hlediska, které pak je třeba dále následně zkoumat nejen v době sjednávání pojištění, ale i v jeho průběhu, včetně vzniku případné pojistné události. Tím prvním je právo na náhradu škody poškozeného vůči pojištěnému, tím druhým právo na plnění z pojištění. V práci je rovněž poukázáno na speciální pojistné produkty v tomto druhů pojištění, tj. pojištění odpovědnosti za škodu způsobené vadou výrobku, pojištění profesní odpovědnosti, pojištění odpovědnosti za finanční škody dozorčích rad, představenstev a vedoucích podniku a dále pojištění dopravce a zasílatele.